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国内首家无人银行落地了,还有什么不能被AI取代

专题库
宋易康 吴茜 来源:第一财经 2018-04-21 08:02:01 无人银行建设银行人工智能 银行动态
标签:尚待 众彩娱乐官方网站 二环路羊西线北口

核心提示除了建设银行,各家银行都在专注物理网点转型。

  随着大数据、人工智能、云计算的发展,金融科技已经将银行物理网点“武装到牙齿”。从超级柜员机、到手指静脉扫描仪再到刷脸取现,不到一年的功夫,上述酷炫的金融科技都成了银行网点的“过去式”。

  近日,中国建设银行上海市分行的“无人银行”正式落地,成为全国首家无人银行。4月11日下午4点半,虽然银行网点营业时间已经结束,但围在上海市九江路303号建设银行门口的人却仍然不少。自4月9日这家全国首个主打刷脸取款、机器人服务、VR体验等科技概念的无人银行开业以来,参观体验者络绎不绝,以至于建行特意配备了数名工作人员现场指导操作。  

国内首家无人银行落地了,还有什么不能被AI取代

  跨入银行大门,迎面走来的取号机器人笑容可掬。告诉机器人你需要办理的业务,如取款、转账、汇款等,它会自动为你取号。不过在人多嘈杂时,机器人对语音的识别度较低,可直接点击屏幕进行选择。首次进入大厅需要刷身份证并进行人脸识别绑定,以后就可以直接刷脸了。

  第一财经记者发现,此次建行推出的“无人银行”则比上述“常规”科技更进一步,集合器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏于一身,而传统网点的柜员,大堂经理则统统消失,成为名副其实的“无人银行”。

  刷脸取款500元以下免密

  按业务来看,该无人银行大致分为金融/理财服务区、生活服务区、VR体验区和智慧社交区。

  具体而言,该行提供的金融服务包括开卡、存取款、转账汇款、外币兑换等。至于宣传屏幕上提到的理财服务,记者咨询现场工作了解到,由于涉及风险管理问题,无人银行不支持办理银行理财业务。

  近年来,人脸识别运用的领域越来越广,技术的不断提升也终于使得人脸识别扩展到了对风险把控要求最高的金融领域。此前已有支付宝开通刷脸支付,招行、农行试点刷脸取款,而建行无人银行自然也将“刷脸取款+语音识别”作为一大特色。目前,建行在全国能刷脸取款的机器仅此一台。 

国内首家无人银行落地了,还有什么不能被AI取代

  在存取款一体机上选择刷脸取款,首次使用该功能需插入银行卡,输入手机号并拍照,进行绑定。第二次刷脸取款只需输入手机号码即可。值得注意的是,取款金额小于500元的,可以直接取款,无需输入密码。而之前农行的刷脸取款还要输入身份证号和密码,相比而言建行更加便捷。语音识别方面,灵敏度以及对非标准普通话的识别度还有待提高。

  对于较为复杂的业务,在VIP理财室和VTM机(远程视频柜员机)上,可通过电话获得远程客服服务,不过该服务目前还未开通。

  另一颇具特色的服务是VR看房。在VR体验室,体验者可看到建行“建融家园”中所有在租房源,360度观察屋内细节。

国内首家无人银行落地了,还有什么不能被AI取代

  自去年以来,银行业响应中央“房子是用来住的,不是用来炒的”、“租购并举”政策号召,纷纷进军长租公寓市场。建设银行是其中的先行者。去年11月,建行正式发布“CCB建融家园计划”,与11家开发商合作进军长租市场,目前已涉足多个省市。

国内首家无人银行落地了,还有什么不能被AI取代

图为建行智能机器人“小龙人”在和参观者对话,它相当于普通银行中的大堂经理

  “无人银行”五大特点

  常见的自助购汇机、理财柜员机、以及能交水电煤气费的便民服务一体柜员机已经不足为奇。而比ATM机足足大了一倍,上下两个液晶显示屏、带人脸识别装置的摄像头的“超级柜台”也成为多家支行标配。

  不过此次“无人银行”与众不同之处在于其高度智能化。据建行工作人员介绍,此次推出的“无人银行”具有五大特点。分别为全程全自助,高度智能化,业务覆盖广,场景化体验与温度服务。走进建行“无人银行”,从机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机到各类多媒体展示屏让人眼花缭乱,而传统网点林立的高低柜台、忙碌的工作人员以及拥挤的排队人群统统不见踪影。

  不过,过去传统网点在向智能化网点转换的过程中,其中痛点之一是智能化机器虽然解放了柜员人力,但需要额外的讲解员来帮助客户熟悉这些高科技自助柜员机,特别是面对中老年人时,高科技反而羁绊了工作效率。

  此次,建行“无人银行”则试图使用智能服务机器人担负起了网点大堂经理的角色,通过自然语言与到店客户进行交流互动,了解客户服务需求引导客户进入不同服务区域体验完成所需交易。

  此外,无人网点中,生物识别、语音识别等人工智能技术得到广泛应用,实现对客户身份识别与网点设备的智慧联动。通过AR网点导览功能,客户手机APP在真实空间和精准位置识别不同的设备,介绍不同场景功能,来代替网点员工辅助客户完成交易。

  虽然此次落地的“无人银行”物理空间并不大,但“麻雀虽小,五脏俱全”。 建行有关人士介绍,各种自助机具承担了90%以上传统网点的现金及非现金各项业务。值得注意的是,对于VIP客户的复杂业务还专门开辟了私密性很强的单独空间,通过远程视频专家系统由专属客户经理为其提供一对一的尊享咨询服务。

  最后,与目前大多网点打法类似,建行的“无人网点”也着力打造除交易外的其他场景。

  建行有关人士介绍:“无人银行内有约5万多册图书供到店客户免费阅读,并可通过APP免费保存至客户手机带走;前沿的VR、AR元素游戏可供客户畅享,完成游戏体验还会获得各具特色的小礼物;办理相关金融业务可在自助售货机上领取免费饮品;合照墙拍照后可以转发自己的照片至朋友圈留念……”

  复杂决策、涉及人类情感工种不易替代

  除了建设银行,各家银行都在专注物理网点转型。

  以农行为例,2017北京国际金融博览会上见到,农业银行展区展览的刷脸取款,无需插入银行卡,通过正视摄像头,保持与摄像头50cm内距离,便可完成银行卡和身份的识别。农业银行表示,目前ATM刷脸取款系统限定用户每日取款累计不能超过3000元。

  此外,除了人工智能对传统银行零售业务的冲击外,近期,部分银行在对公业务智能化上也足了功夫。例如,工商银行已经在湖北、浙江、江苏、贵州、四川等7个地区先上线了公账户开立的智能化服务,2018年还将增加河北、陕西等3个地区。通过一台可移动的银行“智能终端”,客户仅需到网点一次、最快30分钟便可办完对公账户开立等一系列业务。

  在近日中行2017年业绩发布会上,中行董事长陈四清在业绩发布会上阐述了中行新的发展战略。其中,“科技引领”是其屡屡提及的关键词,“以后保证对科技的投入不会低于集团营业收入的1%”,并强调中行将重视手机银行的发展。

  而另一方面,随着金融科技的进军,银行物理网点收缩关停潮已经浮现。第一财经梳理银监会官网关于银行网点的开业批复、终止营业批复时发现,近两年来,银监会关于银行网点终止营业的批复数量大幅增加。

  数据显示,2016年终止营业批复数量达到869份,2017年终止营业的批复更是高达1426份,呈现明显上升态势。而与之形成鲜明对比的是,开业批复数量却呈现下降态势,2016年开业批复网点数3567份,2017年关于银行网点开业的批复约2710份。

  波士顿咨询公司董事总经理何大勇此前在接受第一财经记者专访时表示,未来银行网点数量会减少,网点面积会减少,网点人员会经历调整。人工智能对银行工种而言,首先会取代“简单”、“重复性”劳动,最典型的是柜员。不过他认为,凡涉及复杂决策、有人情感因素与经常变化的业务不容易被人工智能所替代。

  

责任编辑:晓丽

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